Dossier hypothécaire : les documents à préparer en Suisse

Commencer par la liste du destinataire

La liste ci-dessous sert de préparation ; chaque établissement définit ses exigences. Notez pour chaque document la période attendue, sa date et son caractère complet ou provisoire. Un justificatif ancien peut ne plus représenter votre situation au moment de la décision.

Présenter les revenus et engagements clairement

Rassemblez les justificatifs de revenu demandés, les informations fiscales pertinentes et les engagements existants. Si des revenus sont variables, séparez la partie régulière des éléments exceptionnels. Si plusieurs personnes achètent, conservez un inventaire par personne avant d’établir la vue commune.

Évitez de masquer une dette parce qu’elle ne concerne pas directement le logement. Le prêteur doit comprendre l’ensemble des engagements qui affectent votre capacité financière. Les documents sensibles se transmettent par le canal sécurisé qu’il vous indique.

Rendre l’apport traçable

Présentez les fonds par origine, propriétaire, montant et disponibilité. Identifiez les sommes qui nécessitent une vente de titres, une convention familiale ou une demande auprès d’une institution de prévoyance. Un document manquant doit apparaître comme tel, avec une action et une date attendue.

Constituer le dossier du logement

Réunissez la documentation de vente, les plans, informations de surface, documents fonciers disponibles et renseignements sur l’état du bâtiment. Pour une PPE, ajoutez les pièces demandées sur la copropriété. Les travaux projetés doivent être distingués des travaux déjà réalisés et documentés.

Suivre les réserves jusqu’à leur résolution

Après un premier échange, faites une liste des conditions encore ouvertes : évaluation, justificatif, contrat ou calendrier. Demandez ce qui est confirmé et ce qui ne l’est pas. Une réponse encourageante n’autorise pas à présenter le financement comme définitif.