Quel salaire faut-il pour acheter une maison en Suisse ?

Le revenu et les fonds propres répondent à deux questions différentes

L’apport sert à financer une partie de l’achat. Le revenu sert à vérifier la capacité à supporter les charges dans la durée. Un ménage peut donc avoir l’apport nécessaire mais un revenu insuffisant selon le calcul du prêteur, ou l’inverse.

Exemple indicatif pour un logement de 800’000 CHF

Prenons un apport de 160’000 CHF, une dette de 640’000 CHF, un taux théorique de 5 %, une enveloppe d’entretien de 1 % de la valeur et un amortissement vers les deux tiers en quinze ans. Nous retenons ici un plafond de charges égal au tiers du revenu brut. Ce sont des hypothèses pédagogiques, pas une offre ni une règle identique dans toutes les banques.

Le calcul aboutit à environ 47’111 CHF de charges théoriques annuelles. En multipliant par trois, on obtient un revenu brut annuel indicatif de 141’333 CHF, soit 11’778 CHF par mois sur douze mois. Ce chiffre exclut les autres engagements personnels et les particularités du dossier.

Ne pas confondre mensualité réelle et test de résistance

Le taux théorique sert à examiner une situation plus exigeante que le taux effectivement proposé. Le montant qui sort de votre compte peut être différent. Préparez deux budgets : celui du contrat envisagé et celui utilisé pour vérifier la résistance du ménage.

Le revenu retenu peut aussi différer de votre dernier bulletin de salaire : primes, revenus variables et engagements existants doivent être examinés. Faites préciser le revenu annuel retenu, sans convertir arbitrairement un treizième salaire en douze versements identiques.

Que faire si le calcul ne passe pas ?

Comparez un bien moins cher, un apport plus élevé et un projet reporté. Recalculez chaque variante sans utiliser votre réserve de sécurité comme simple variable d’ajustement. Le bon objectif est une situation soutenable après l’achat, pas seulement un résultat acceptable sur une feuille.